«ИИС + облигации» — это покупка облигаций на индивидуальный инвестиционный счёт. Главная идея — в покупке именно облигаций: ценных бумаг с заранее определённой доходностью.
Получается, объединяются преимущества и облигаций, и ИИС: — фиксированный прогнозируемый доход; — понятный срок возврата вложенных денег; — налоговый вычет.
Ева открыла в прошлом году ИИС, внесла на него 100 тысяч рублей и на эти деньги купила облигации с доходом 7% годовых. Значит, её купонный доход за год составит 7 тысяч рублей.
Плюсом к этому Ева может получить в следующем году налоговый вычет в размере 13% от внесённой на ИИС суммы, то есть 13 тысяч рублей — если, конечно, она платила НДФЛ в прошлом году и получила доход не менее 100 тысяч рублей.
Соответственно, за первый год Ева заработала не 7 тысяч рублей, а 20 тысяч рублей :-)
Давайте посчитаем, какой можно получить доход с покупкой облигаций на ИИС. Для расчёта возьмём максимальную сумму, которую можно положить на ИИС в год, — 400 тысяч рублей, и максимальный возврат НДФЛ — 52 тысячи рублей. Допустим, мы покупаем облигации с доходностью 7% годовых.
Получается, если каждый год вкладывать по 400 тысяч рублей на ИИС, возвращать максимально возможный НДФЛ — 52 тысячи рублей — и получать купонный доход по облигациям в 7% годовых, то средняя доходность инвестиций составит 13,5% годовых:
Открыть ИИС и купить облигации в 2020 году — не сложнее, чем заказать пиццу из ресторана.
Откройте инвестиционный счёт в мобильном приложении «Эволюция»